Сколько времени занимает банкротство физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает банкротство физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

Какие последствия банкротства физических лиц?

Давайте поговорим о том, что это может означать банкротство для вас и вашей семьи:

Для вас:

• После банкротства три года вы не сможете заниматься управлением компании или быть членом совета директоров.
• Если вы планировали открыть ИП, придется подождать пять лет.
• В течение 5 лет необходимо информировать кредиторов о статусе банкротства.
• Следующие пять лет объявлять банкротство вновь будет невозможно.
• В случае пересмотра условий погашения долгов судом, повторная реструктуризация возможна не раньше восьми лет.

Для вашей семьи:

• Имущество, приобретенное в браке, может быть продано независимо от того, кто из супругов является банкротом.
• К продаже могут подлежать доли в компаниях, ценные бумаги, некоторое недвижимое и движимое имущество, за исключением единственного жилого помещения и одного автомобиля.
• Если у вас есть дети, их финансовое положение будет таким же, как у вас, но с возможностью дополнительной помощи со стороны.

Банкротство — сложное и ответственное решение. Моя задача — помочь вам разобраться и пройти этот путь с минимальными потерями.

Третий этап — подача заявления, рассмотрение его судом. Судья арбитражного суда принимает заявление о несостоятельности физических лиц, а затем выносит определение о его принятии или об отказе. Срок рассмотрения судьей заявления о признании гражданина банкротом составляет 5 – 7 дней с момента подачи заявления.

Если заявление признано обоснованным, в течение месяца назначается судебное заседание. Однако, если суд перегружен, этот период может увеличиться до 3 месяцев с момента принятия заявления к производству.

Четвертый этап — судебное заседание. Часто люди представляют себе заседание арбитражного суда, как в кино: с адвокатом, свидетелями и потерпевшими. На самом деле личное участие должника не обязательно. В нашей компании работают арбитражные управляющие, которые будут вести ваше дело и участвовать в заседаниях вместо должника.

Важно: Сразу после того, как суд признает вас банкротом прекращается начисление процентов, штрафов и пени, приостанавливается исполнительное производство, коллекторы обязаны прекратить все общение с гражданином.

Давайте рассмотрим причины, которые в судебной практике затягивают процедуру банкротства.

• Во-первых, количество кредиторов у должника. Чем их больше, тем длительнее будет процедура.

• Во-вторых, наличие у должника имущества, которое будет подлежать реализации. Если у гражданина нет имущества, процедура пройдет быстро и в среднем занимает полгода.

• В-третьих, наличие официального трудоустройства и дохода. Наличие относительно большого дохода может повлиять на введение процедуры реструктуризации долгов. Тогда сроки банкротства могут увеличиться до 5-ти лет.

• В-четвертых, совершение должником сделок с имуществом за последние 3 года. Все сделки, совершенные гражданином за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве, проверяются. «Поспешные» сделки могут стать причиной того, что у суда и финансового управляющего могут возникнуть предположения сокрытия должником своего имущества и денежных средств.

• В-пятых, привлечение специалистов для ведения процедуры существенно уменьшает сроки банкротства и дальнейшего списания долгов. Правовая помощь юриста является одним из самых существенных инструментов снижения сроков признания должника финансово несостоятельным и благоприятного исхода всего дела.

Наряду с процедурой признания финансовой несостоятельности через арбитражный суд (судебное банкротство), упрощенное банкротство является еще одним законным способом избавления от долговых обязательств.

Упрощенную процедуру банкротства физических лиц может пройти не каждый. Для этого гражданин должен соответствовать следующим критериям:

1. Сумма долговых обязательств гражданина должна составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

2. Исполнительные производства по финансовым обязательствам были окончены. Т.е. судебными приставами был установлен факт невозможности выплаты кредиторам денежных средств, а имущества, которое может быть реализовано в счет оплаты долгов, у должника отсутствует.

Упрощенная процедура банкротства получила свое название из-за более мягких и простых условий прохождения для физических лиц. Ее особенности в следующем:

• процедура является бесплатной. Оплаты госпошлины не требуется;

• заявление о финансовой несостоятельности подается через отделение Многофункционального центра (МФЦ). В течение 3-х дней сотрудники МФЦ проверяют у должника наличие закрытых исполнительных производств и дают делу о банкротстве ход;

• к заявлению о банкротстве не нужно прикладывать документы, подтверждающие факт возникновения долгов (в отличие от судебной процедуры банкротства). В качестве приложения к заявлению прикладывается список кредиторов и долговых обязательств. Эти условия значительно упрощают начальную стадию процедуры. Это бережет время, силы и деньги должника;

• срок прохождения процедуры составляет 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства, упрощенная процедура имеет четко определенный законодательный срок.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

Первым этапом процедуры личного банкротства физического лица является подача заявления в арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Срок подачи заявления зависит от состояния имущества и финансовой ситуации должника.

После подачи заявления суд принимает его на рассмотрение. Ожидание принятия заявления может затягиваться, так как суду требуется время для проверки представленных документов и оценки финансового положения заявителя.

Когда заявление принято, суд назначает первое заседание по делу о банкротстве. Срок назначения первого заседания в суде может варьироваться в зависимости от различных факторов, например, от текущей загруженности суда.

На первом заседании будут рассматриваться вопросы, связанные с инициированием процедуры банкротства и определением дальнейших шагов. Важно отметить, что длительность всего процесса банкротства зависит от множества факторов и может занимать различное время в практике.

Что затягивает процедуру банкротства?

Процедура банкротства физических лиц включает ряд этапов и зависит от действий суда, заявителя и других участников процесса. Длительность процедуры может затягиваться по разным причинам.

1. Подача заявления. Первый этап банкротства — подача заявления в арбитражный суд. Время, затрачиваемое на сбор необходимых документов и подготовку заявления, может варьироваться в зависимости от сложности ситуации и доступности информации. Также может потребоваться время на консультации с юристами для подготовки правильного заявления.

2. Назначение первого заседания. После подачи заявления судом происходит назначение первого заседания по делу. Длительность ожидания назначения заседания также может варьироваться в зависимости от загруженности судебного аппарата.

3. Заседание по делу. На первом заседании арбитражного суда рассматривается заявление заявителя о признании его банкротом. В практике бывают случаи, когда заседание назначается на более позднюю дату из-за нехватки времени, загруженности суда или других причин.

4. Реализация имущества и личное завершение процедуры банкротства. После признания физического лица банкротом и назначения арбитражным судом конкурсного управляющего начинается процесс реализации имущества должника. Время, затрачиваемое на эту процедуру, зависит от сложности и объема имущества, наличия третьих лиц, заинтересованных в его покупке, а также от возможных споров и противоречий.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Сколько длится реализация имущества по кредитам?

Если в суде было принято решение реализовывать имущество и недвижимость, чтобы должник мог погасить кредиты, все будет зависеть от стоимости того, что у вас есть, а также отношения кредиторов – если они не готовы договариваться и идти на компромиссы, ускорить процесс никак не получится.

В законодательстве на продажу движимого и недвижимого имущества отводится полгода. Однако у суда есть право увеличить эти сроки, если цена не удовлетворяет какую-либо из сторон. К подобной практике прибегают редко, так как чем дольше длятся торги, тем меньше шансов вообще продать что-то за сумму, покрывающую долг. В таких случаях все возвращается обратно владельцу.

На длительность процедуры реализации также влияет ряд факторов:

• Состояние имущества.
• Его суммарная стоимость.
• Ликвидность.
• Ситуация на рынке торгов.

Максимально допустимый срок

На вопрос о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица, нужно отвечать с упором на нормативные и правовые акты. К сожалению, актуальное российское законодательство не регулирует предельный период мероприятий, связанных с признанием материальной несостоятельности в адрес отдельных граждан. Точные временные границы зависят от нескольких факторов:

• наличия или, наоборот, отсутствия источников дохода;
• общего количества лиц, претендующих на статус кредитодателей;
• состава кредиторов (банков, МФО и прочих организаций);
• присутствия имущественных ценностей в собственности;
• необходимости оспаривания сделок за последние три года.

Чтобы не затягивать сроки в процедуре к сбору пакета документов следует отнестись ответственно. Документы должны подтверждать печальное финансовое положение и соответствовать действительности. При выявлении недостоверных сведений суд откажет в списании долгов, пусть даже и удовлетворит заявление о проведении процедуры банкротства.

Должнику необходимо подготовить:

• заявление об открытии процедуры банкротстве;

• документы о сумме долга;

• опись имущества, указав адрес его нахождения;

• справки о праве собственности;

• документы по сделкам (суммой больше 300 тыс. руб.) за предыдущие 3 года, если такие сделки совершались;

• сведения о доходах;

• выписки из банков о счетах или вкладах;

• свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении на несовершеннолетних детей;

• брачный договор, если таковой составлялся;

• сведения об исполнительных производствах.

Реализация имущества

Должники часто просят судью сразу приступить к реализации имущества из-за отсутствия финансов и желания поскорее завершить банкротство физического лица. Если у должника ликвидное имущество отсутствует, то банкротство завершается в течение 6-8 месяцев полным списанием долга.

При наличии недвижимости, транспорта начинается их продажа на торгах. Этот процесс может длиться 8-10 мес. Как осуществляется реализация:

• арбитражный управляющий составляет опись имущества и делает его оценку;

• затем он открывает счет, на который перечисляется выручка от продажи активов;

• суд назначает торги;

• вырученные деньги идут в погашение долга кредиторам;

• когда торги затягиваются, суд продлевает сроки дела о банкротстве.

Формальные условия признания банкротства

Согласно законодательству РФ (глава Х №127-ФЗ), с 1 октября 2015 года гражданам разрешено осуществлять процедуру банкротства физ лиц. Она может быть добровольной, обязательной и принудительной. Формальные условия по каждому типу следующие:

• Добровольное – осуществляется по желанию должника с суммой кредита от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что у него нет имущества для взыскания. Происходит во внесудебном порядке через МФЦ (параграф 5 №127-ФЗ от 01.09.2020 г).

• Обязательное – возникает при сумме долга от 500 тыс. рублей и трехмесячной просрочке по платежам. Предусматривает процесс в арбитражном суде. Обратиться в инстанцию с заявлением неплательщик обязан не позднее, чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям несостоятельности.

• Принудительное – вводится по требованиям одного или нескольких кредиторов, если просрочка по платежам подтверждена судебным актом (в некоторых случаях можно обойтись без него). Сумма задолженности при этом должна быть не ниже 500 тыс. рублей при 3-х месячной просрочке.

Оформить банкротство физических лиц в 2022 году могут те граждане, у кого:

• нет собственной недвижимости;

• утеряны права на имущество по независящим от лица обстоятельствам;

• есть веские причины, препятствующие выплате обязательств (увольнение, тяжелая болезнь, порча собственности).

С 1 сентября 2020 года в России заработала упрощенный порядок дефолта для физлиц (глава Х параграф 5 закона №127-ФЗ). Его суть в том, что избавиться от невыплаченных сумм гражданин может без обращения в арбитражный суд. Требуется только собрать документы и подать заявление в МФЦ, Остальное государственные органы сделают самостоятельно.

Законом четко регламентировано то, сколько времени длится банкротство физических лиц через Многофункциональный центр. На рассмотрение внесудебного дела отводится не более 6 месяцев.

Упрощенная процедура доступна не каждому. Она проводится только при совпадении определенных условий:

• сумма долговых обязательств должна вписываться в интервал 50 тыс. — 500 тыс. рублей;

• у неплательщика отсутствует любая собственность, за счет которой можно погасить хотя бы часть кредита;

• в отношении заявителя прекращены все исполнительные производства (п.4 ч.1 ст.46 ФЗ);

• на момент обращения в МФЦ не должны быть возбуждены процессы по взысканию.

1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?

Похожие записи:

• Надбавка к пенсии в Москве в 2024 году
• Как быть уверенным на собеседовании и ответы на них
• Подарки по родовому сертификату 2024 Санкт-Петербург